超限第一战

来源: 南方日报网络版     时间: 2020-03-05 18:03:03

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相信很多人都已经有所耳闻:贷款30年,你还给银行的利息可能和银行贷给你的本金差不多,但为了拥有一套属于自己的房子,为了解决结婚生子、孩子入学等人生大事,我们还是不得不去贷款买房、常年还贷。

不过有时我们还着贷款也会想,如果我买房的这些钱存在银行里,30年下来能得多少利息呢?

就以80万为例,向银行贷款80万,30年需要付出多少利息?在银行存入80万,30年又能得到多少利息?我们来算一算。

需要注意的是,无论是房贷利率还是存款利率,都是波动的,各地的情况也各不相同,我们就以当前的一个平均情况来进行计算,作为参考。

还房贷通常有两种方式,一种叫做等额本息,另一种叫做等额本金,别看它俩只差了一个字,但结果却差了不少。

等额本息就是每个月还的本金和利息都相等,因此每月还款总额固定,但由于它采取复利计息,未还的利息也要计息,所以利息要比等额本金更高。

而等额本金是每个月还的本金相等,再加上这个月的利息,随着待还本金越来越少,后期的还款金额也逐渐减少。

数据显示,10月国内首套房的平均房贷利率为5.52%,以此来计算,如果是等额本息,80万贷30年,总共的利息就是104.86万元,每月需要还约5691元。

如果是等额本金,80万贷30年,总共的利息就是83.03万元,第一个月需要还约7378元,最后一个月需要还约2791元。

大额存单是针对大额存款的一款金融产品,因此也有一定的门槛,大多数银行的门槛都是20万,也有少数需要达到30万,不过80万是肯定达到了要求的。

如果想要获得更高收益,选择民营银行的大额存单,5年以上利率可达到5.65%,30年下来利息就是80×5.65%×30=135.6万元。

如果按照复利计算,即在5年到期后取出本金和利息,一起作为本金再存5年,30年下来利息接近356万!

如果更加注重安全性,选择国有大行的大额存单,5年以上利率在4.18%左右,30年下来利息就是80×4.18%×30=100.32万元。按照复利计算,30年下来利息也快250万了。

这是因为按复利计算的存款本金在不断增加,这些钱是始终放在银行那里的;而贷款的本金每个月我们都在偿还,第一个月的本金实际上只用了一个月,只有最后一个月的本金是真正地用了30年。

需要注意的是,银行也存在破产倒闭的风险,根据相关规定,银行破产储户存款及利息不超过50万的,可以获得全额赔付,超过50万的最多获赔50万,超出的部分有待银行清算后按比例赔付,所以我们最好不要将鸡蛋放在一个篮子里。



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